“如何提升车险保障能力和服务水平，又要如何破解新能源汽车保费高昂的难题？”现在似乎有了答案，那就是车电分离的保险模式。通过将车辆和动力电池作为两个独立标的物进行销售和承保，以降低车险费用，这一模式获得了一些业内人士的认可。
可是对于乘用车而言却很难行得通。
车主会放弃动力电池的质保吗？
静下心来想一想，可能性应当会非常低。因为车电分离的承保是曲解了质保的功能，车损险和质保的保障是完全不重叠的。
简而言之：
车损险在责任交通事故或自然灾害中对车辆的损失承保质保仅在质量、容量两个方面对车辆提供保障比如开车的时候遇到复杂道路，路面上恰巧有块石头碰到底盘下方的动力电池组；碰撞造成电池组外壳的底板破裂，内部的动力电池挤压变形——此时和质保（售后）没有一点关系，因为这是司机驾驶问题造成的后果，完全不属于质量问题；所以不论是汽车厂家还是4S店都不会为其车辆的损失负责，那么承担责任的角色就只有两个，如果有车损险则是保险公司承担赔偿责任，如果没有车损险则是车主自行承担维修或更换总成的费用。
自己开车碰坏动力电池组也属于责任交通事故，具体为单方责任交通事故。
那么如果车主选择了车电分离的保险模式，遇到这种情况不就只能自行承担更换的费用了吗？换一个动力电池组总成少则几万元多则十几万元，由此可见车损险还是不能少，车电分离的保险模式依然是给自己的用车生活埋下很大的风险。
车辆的质保只保障质量和容量。
如果车辆在长期使用过程中出现容量明显下滑，比如续航里程缩减30%，此时经过售后检测之后如达到更换标准，厂家则会给车辆更换动力电池——这与保险公司一点关系都没有！就算是容量下滑90%，充满电后开一会就会亏电，其依然与保险公司没有关系；商业保险保障的是交通事故或自然灾害造成的车损，而不是为车辆的质量和耐用性提供任何保障，这一方面显然只有制造车辆的企业来提供保障。
由此可以得出的结论非常明确：
动力电池需要的双重保障，质保保障容量，保险保障事故，二者缺一不可；所以车电分离实际只等于取消了动力电池组的责任交通事故保障，只留下厂家的质保，这就等于汽车上最昂贵的总成没有商业保险的保障，那还要车损险做什么呢？
可以说即便是支持换电的车辆也不适合用车电分离保险，毕竟损坏了电池组也要责任方去更换或维修。
新能源汽车保险费用高的难题需要解决，但车电分离模式有明显漏洞；真正的解决方法应当是打破售后垄断，禁止“以换代修。”只有降低动力电池组的维修成本，让更换的动力电池组里的电芯由提供费用的保险或车主获取，并利用剩余电芯降低损失，车损险保费才有可能一定幅度的降低。
除此以外应当再无他法。
所幸打破售后垄断，引导新能源车企开放维修技术信息也已经同步开启。
只要能看到成效，相信保险费用只会逐步下滑。
