文：伟钧
小米SU7Ultra新出的金融分期方案出来后，雷总亲自出来喊"月供低至538元"。听起来很香对吧？但仔细看完条款，发现事情没那么简单。
这套方案的本质是5年气球贷：前11个月每月还538元，第12个月要还一笔3万多的本金，然后循环这个模式直到第5年结束。每年都有一笔大额尾款等着你——要么自己掏出来，要么去申请新贷款顶上，要么车被收走。
争议的焦点就在这里：能还得起每月538的人，未必能在第12个月突然拿出三四万。一堆年轻人被"月供538"三个字吸引下单，以为自己薅到了羊毛，实际上是把未来某一天断供的风险提前埋好了。
有人说这是虚假宣传，有人说这和奔驰租赁的玩法一样——其实都没说错。气球贷本身不是新鲜事物，燃油车时代豪华品牌就玩过。问题在于小米把这种方案的门槛压得更低、宣传做得更激进，覆盖的用户群体金融素养参差不齐，一旦有人算不清账就容易踩坑。
至于年化利率到底多少，网上里吵成一锅粥，有人说13.7%，有人说2%出头。真相是气球贷的利率计算本身就是一笔糊涂账——取决于你把本金摊到哪段时间去看。但有一点是确定的：低月供不等于低利息，把总价加起来算算，比经销商标的那个"综合费率"高不少。
当然，说到底成年人借了钱就该还，这是基本常识。问题不是"能不能用法拍"，而是营销的时候，拿"月供538"当噱头，算不算在利用信息差做销售？
你觉得这种金融方案，对买车的人来说，坑更多还是机会更多？
